한 줄 요약
- 보증금을 줄이면(▼) 월세가 늘고(▲)
- 월세를 줄이면(▼) 보증금을 더 내야(▲) 합니다.
1) 보증금↔월세 “전환”이란?
임대 조건에서 보증금(목돈)과 월세(매달 고정지출)의 비중을 조정하는 방식입니다.
- 보증금 증가(▲) → 월세 감소(▼)
- 보증금 감소(▼) → 월세 증가(▲)
2) 기본 규칙(실수 방지)
아래 조건은 공고/운영 방식에 따라 달라질 수 있지만, 실무적으로 자주 쓰이는 기본 룰입니다.
- 전환은 보통 계약(입주) 이후 진행되는 방식
- 전환 신청은 100만 원 단위로 진행되는 경우가 많음
- 전환 후 1년 이내 재신청 제한이 있는 경우가 많아 잦은 변경이 어려움
3) 어떤 쪽을 선택해야 할까?
- 월 고정지출(월세)을 낮추고 싶다 → 보증금 ▲ / 월세 ▼ 전환 고려
- 초기 목돈 부담(보증금)을 낮추고 싶다 → 보증금 ▼ / 월세 ▲ 전환 고려
- 전환 후 재신청 제한(예: 1년)이 있다면, 단기 계획 변경 가능성까지 고려
- DSR 때문에 대출 막히는 5가지: 신청 전에 체크하는 법
4) 전환 이율(가장 중요한 숫자)
대표적으로 아래 이율 기준으로 계산하는 케이스가 많습니다. (최종은 해당 공고/기관 기준 확인)
- 보증금 ▼ → 월세 ▲ 전환이율: 연 2.5%
- 월세 ▼ → 보증금 ▲ 전환이율: 연 6%
5) 계산 공식(핵심)
A) 보증금을 줄이고(▼) 월세를 늘릴 때(▲) — 연 2.5%
추가 월세(원/월) = (줄인 보증금 × 0.025) ÷ 12
- 보증금 1,000만 원 ↓ → 월세 약 20,833원 ↑
- 보증금 5,000만 원 ↓ → 월세 약 104,166원 ↑
B) 월세를 줄이고(▼) 보증금을 늘릴 때(▲) — 연 6%
추가 보증금(원) = (줄일 월세 × 12) ÷ 0.06
- 월세 5만 원 ↓ → 보증금 1,000만 원 ↑
- 월세 10만 원 ↓ → 보증금 2,000만 원 ↑
6) 초간단 “손계산 계산기”
보증금 ↔ 월세 전환 계산기
결과: 전환 방향을 선택하고 값/이율을 입력한 뒤 “계산하기”를 눌러주세요.
안내: 연 이율(%) 기준 단순 계산입니다. 실제 적용 시점/일할 계산/한도는 공고·운영기관 기준을 최종 확인하세요.
7) 빠른 참고표(자주 쓰는 값)
월세를 줄이려면 보증금을 얼마나 더 내야 하나? (연 6%)
| 월세 감소(원) | 보증금 증가(원) |
|---|---|
| 50,000 | 10,000,000 |
| 100,000 | 20,000,000 |
| 200,000 | 40,000,000 |
보증금을 줄이면 월세가 얼마나 늘어나나? (연 2.5%)
| 보증금 감소(원) | 월세 증가(원/월) |
|---|---|
| 10,000,000 | 약 20,833 |
| 20,000,000 | 약 41,666 |
| 50,000,000 | 약 104,166 |
8) 예시 14개 (실전 케이스)
(1) 보증금 ↓ → 월세 ↑ (연 2.5%)
- 보증금 5,000,000원 ↓ → 월세 약 10,416원 ↑
- 보증금 10,000,000원 ↓ → 월세 약 20,833원 ↑
- 보증금 15,000,000원 ↓ → 월세 약 31,250원 ↑
- 보증금 20,000,000원 ↓ → 월세 약 41,666원 ↑
- 보증금 30,000,000원 ↓ → 월세 약 62,500원 ↑
- 보증금 40,000,000원 ↓ → 월세 약 83,333원 ↑
- 보증금 50,000,000원 ↓ → 월세 약 104,166원 ↑
(2) 월세 ↓ → 보증금 ↑ (연 6%)
- 월세 30,000원 ↓ → 보증금 6,000,000원 ↑
- 월세 70,000원 ↓ → 보증금 14,000,000원 ↑
- 월세 100,000원 ↓ → 보증금 20,000,000원 ↑
- 월세 150,000원 ↓ → 보증금 30,000,000원 ↑
- 월세 200,000원 ↓ → 보증금 40,000,000원 ↑
- 월세 250,000원 ↓ → 보증금 50,000,000원 ↑
- 월세 300,000원 ↓ → 보증금 60,000,000원 ↑
9) 주의사항 체크리스트(실수 방지)
- [ ] 전환 신청이 100만 원 단위인지 확인
- [ ] 전환 후 재신청 제한(예: 1년)이 있는지 확인
- [ ] 보증금 ▲ 시, 계약금/잔금 등 자금 스케줄 무리 없는지 점검
- [ ] 월세 ▲ 시, 대출/보험/생활비 합산해 월 고정지출 감당 가능한지 점검
- [ ] 최종 이율/적용 방식은 해당 공고/운영기관 기준으로 확인
- 서류 체크리스트(프린트용): 접수→서류제출→계약까지 한 번에 정리
10) FAQ (자주 묻는 질문)
Q1. 보증금 1,000만 원을 줄이면 월세는 얼마나 늘어요?
A. (연 2.5% 기준) 약 20,833원/월 늘어요.
Q2. 월세 10만 원 줄이려면 보증금은 얼마나 더 내야 해요?
A. (연 6% 기준) 2,000만 원 더 내야 해요.
Q3. 전환 이율(2.5%/6%)은 고정인가요?
A. 아닙니다. 공고/기관마다 다를 수 있어요. 최종은 공고 기준을 확인하세요.
Q4. 전환은 아무 때나 여러 번 바꿀 수 있나요?
A. 전환 후 재신청 제한(예: 1년)이 있는 경우가 있어 자주 바꾸기 어렵습니다.
Q5. 전환 신청은 얼마 단위로 가능한가요?
A. 100만 원 단위로 진행되는 경우가 많습니다.
Q6. “보증금↑ 월세↓”가 무조건 이득인가요?
A. 월세가 줄어도 보증금이 묶이는 기회비용이 있습니다. 대출/투자/비상금 계획까지 같이 보세요.
Q7. 반대로 “보증금↓ 월세↑”는 언제 유리해요?
A. 당장 목돈이 부족하거나 단기 거주 계획 등으로 초기 자금 부담을 낮추고 싶을 때 고려합니다.
Q8. 계산 결과가 실제 계약에 그대로 적용되나요?
A. 기본은 연 이율 단순 계산이지만, 실제 적용은 공고/운영기관 처리 기준(시점, 한도 등)에 따라 달라질 수 있습니다.